中行 “汇聚宝”，理财好帮手

汇涓成河，聚财迎宝

    “汇聚宝”是什么?

    “汇聚宝”业务是中国银行推出的新型外币理财业务，中国银行根据客户委托，按期发售产品汇集客户的外币资金，凭借中国银行丰富的外汇从业经验，运用中国银行丰富的外汇理财工具对汇集资金通过国际金融市场进行管理和运作，以期获得较高投资收益。

    “汇聚宝”根据市场状况精心选择和设计一系列通过外汇金融衍生产品合成的结构性理财新产品，并陆续向客户推出。

    ——个人的力量总是有限的，在投资市场这个浩瀚海洋凭一叶孤舟进行搏击既疲劳又危险，但合多人之力打造巨舰，在专家“舵手”的协助下进行市场运作，就有可能更安全、舒适而快捷地驶往彼岸。

    投资倾向与“汇聚宝”

    风险偏好型：外汇宝、B股投资等

    ——特点：高风险、高收益

    ——适合人群：有精力跟踪市场，富有投资经验，熟悉市场的投资者

    风险厌恶型：银行存款

    ——特点：低风险、低收益

    ——适合人群：对流动性和安全性要求苛刻的投资者

    风险折衷型：“汇聚宝”理财产品

    ——特点：风险适中、收益稳健

    ——适合人群：愿意承担有限风险，以期获得较高收益的投资者

    “汇聚宝”有何特点？

    相对储蓄或炒汇炒股来说，“汇聚宝”具有专家理财、风险合理、收益丰厚、品种多样、信息透明等优点，其最大的特点就是产品收益范围及计算方法均事先明确，当客户根据自己的要求和对市场预期选择并购买了适合的产品后，就对可坐等银行根据市场公开指标定期计算收益并划入客户账户内。

    “汇聚宝”产品的一般种类

    与利率挂钩的汇聚宝产品：

    这种产品与某一利率指标（如LIBOR）挂钩。银行与储户约定：在一个存款期限内（如3年），设定收益率计算方法，使每个收益期（一般为半年）实际收益率水平随着市场利率波动而变化。收益率与市场利率走势既可能呈正相关（即市场利率上升则产品收益率亦随之上升），也有可能呈负相关（即市场利率上升则产品收益率则反而下降）。

    例如，某产品期限3年，第一年固定利率3.2％，以后两年利率为（8％-3*6个月LIBOR）， 收益每半年支付一次。该产品后两年收益就与市场利率呈负相关。

    此类产品的特点是：100％保本；由于利率波动较为缓和，因而后势预测也相对容易，容易选择到好产品；客户对利率走势无需有精确的预期，只需把握大的方向即可；风险较低收益也较低（但综合收益率往往高于当前存款利率），是稳健型投资者的首选。

    与利率区间挂钩的汇聚宝产品

    这种产品与利率区间挂钩。其存款期限可设为M年，收益往往每半年支付一次。每一期都根据市场利率实际走势与事先约定的利率考察区间吻合情况确定收益率。

例如，某产品期限三年，半年支付一次收益；设定利率考察区间：第一年0％－2％，第二年0％－3％，第三年0％－4％；每期收益率计算方法：5.8％×n÷N，其中N为收益期总天数，n为收益期内6 个月美元LIBOR处在利率考察区间内的实际天数。

    此类产品的特点是：100％保本型产品；客户对利率对某段时期内市场利率处于何种水平需要有精确的预测；风险相对稍高收益也较为丰厚，适合熟悉市场、对走势有明确见解的投资者。

    与汇率挂钩的汇聚宝产品

    这种产品是一种结合外币定期存款与外汇选择权的投资组合产品。银行与客户约定： 如果收益支付日的实际汇率在客户预期的参考汇率范围内，则按照预先订立的高收益率计算收益；如果收益支付日的实际汇率超过客户预期的参考汇率范围，则按照预先约定的低收益率计算收益，或将本金兑换为另一种货币。

    例如某产品期限6个月，期末支付收益，参考汇率为期末东京外汇市场下午3点钟美元/日元即期汇率。收益率计算方法：1、年收益率7.50％， 条件是半年内美元/日元即期汇率在参考汇率上下加减4.5％范围内波动；2、年收益率1.00％，条件是半年内美元/日元即期汇率波动范围大于参考汇率上下加减4.5％（含4.5％）。

    这一产品的特点是：视具体不同产品可以保本，亦有可能损失本金；由于汇率波动较为剧烈，因此其风险较高，但若预测准确会有高投资回报；投资者要对汇率走势有较精准的预测，并愿意承担较高的风险。

    风险揭示：

    收益风险：“汇聚宝”产品收益率往往是不确定的，当市场利率、汇率朝不利于客户的方向急速变动，客户可能只会获得很低的收益率；

    期限风险：某些产品投资期限较长，客户不能提前赎回产品，因此客户应充分考虑资金流动性需求；大部分产品中银行往往拥有提前终止理财计划剩余期限的权利（会在每个产品发售前明确标示），产品终止后银行将本金及上期收益支付客户，客户需重新考虑新的投资。

    本金风险：少数高风险高收益产品中，当市场出现对客户不利的情况时，客户本本金可能会遭到一定程度损失。

    业务服务对象：

    凡持有本人身份证，并在中国银行各级分行开立个人外币存款帐户的个人均可办理此项业务。

    起点金额：

    不同产品的最低认购金额亦不尽相同，目前一般为等值1000美元的外币。

    产品投资指南：

    持本人有效身份证件在中国银行网点开立活期一本通或以此为基础账户的借记卡并存入资金；

    与银行签订有关协议并提交“汇聚宝服务申请书”， 活期一本通账户户名必须与申请人为同一人；

    募集期结束后，银行将根据委托统一划转客户资金，客户必须保障账户内有足够资金；

    产品正式成交后，双方委托关系确立，开始履行权利义务，银行将定期将客户收益划入指定账户内，到期或提前终止时将本金连同最后一期收益一并返还客户。

    小贴士：LIBOR是伦敦银行同业市场资金拆借利率的英文字头缩写，全称为London Inter-Bank Offer Rate，它被国际金融业广泛地运用作为判断利率水平的基础指标，是国际外汇市场利率的标准参照值，此利率随着国家经济政策以及市场需要变化而不断变动。根据国际惯例，该利率在每日伦敦时间上午11点由伦敦银行家协会（British Bankers’ Association：BBA）统一公布一次。同理，HIBOR指香港银行同业市场资金拆借利率，亦是港币利率的标准参照值。

    工作日调整惯例：收益支付日（含到期日）如遇国际银行假日或国内法定节假日时，自动向后顺延至最近的银行工作日。

    特别提示：“汇聚宝”系列产品可能因国际上各种政治、经济及市场因素产生利率、汇率风险，您应该根据个人资金性质用途、风险承受能力，以决定是否投资本产品。本宣传品中的内容仅供参考，产品正式发售时部分内容可能会有少许变动；有关详细内容及相关权益，以本行与客户签订的相关协议为据。

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